3 grudnia, 2020

Od czego zależy całkowity koszt chwilówki?

Wielu klientów uważa, że odsetki stanowią jedyny koszt chwilówki. Nic bardziej mylnego. Korzystając z takiego produktu finansowego, należy liczyć się z wieloma innymi, dodatkowymi opłatami. To sprawia, że łączny koszt pożyczki jest znacznie większy. Warto przeanalizować te wszystkie części składowe kosztu przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu konkretnej chwilówki.

Według informacji podawanych przez Biuro Informacji Kredytowej, około połowa Polaków ma zaciągnięty kredyt lub pożyczkę. Jednak mało kto, bo zaledwie 8% osób wie jakie jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). To właśnie ta wartość informuje klientów o całkowitym koszcie, jaki poniosą w związku z zaciąganą pożyczką. Wartość ta dotyczy nie tylko standardowych pożyczek i kredytów, ale również chwilówek.

Koszt chwilówki zaciąganej przez Internet

Generalnie Polacy chętnie zaciągają chwilówki za pośrednictwem Internetu. Nic w tym dziwnego, ponieważ szybkie pożyczki takie wiążą się z brakiem zbędnej biurokracji, a sam proces wnioskowania i otrzymywania pieniędzy jest szybki, wygodny i nie wymaga wychodzenia z domu. Niektóre firmy mają małe wymagania wobec swoich klientów, co może stanowić dla nich spore ryzyko. Rekompensatą tego ryzyka są zwykle wyższe koszty pożyczek w porównaniu z ofertami instytucji bankowych. Łączny koszt chwilówki jest uzależniony od polityki konkretnej firmy, ale można wyróżnić kilka jego części składowych.

Zobacz jak działają firmy pozabankowe.

Elementy kosztu pożyczki krótkoterminowej, czyli za co płacimy firmom pożyczkowym?

Oczywiście podstawowym składnikiem kosztów chwilówek jest ich oprocentowanie. To na jego podstawie wyliczane są odsetki. Zgodnie z ustawą antylichwiarską oprocentowanie takie nie może być większe niż czterokrotność poziomu stopy kredytu lombardowego, która jest ustalana przez NBP. Ustawa nie dotyczy jednak RRSO, które zawiera pozostałe elementy składowe. Bardzo często firmy pożyczkowe od razu informują klienta o łącznej kwocie, którą będzie musiał zwrócić.

Wszystkie koszty związane z pożyczka muszą być zawarte w umowie pożyczkowej, by klient mógł domagać się swoich praw w razie problemów z firmą.

Drugim elementem kosztu pożyczki krótkoterminowej jest prowizja. Może ona być pobierana za rozpatrzenie wniosku, udzielenie pożyczki czy też za stworzenie nowego harmonogramu spłaty. Jest to kwota bezzwrotna i nawet jej wcześniejsza spłata nie wpłynie na wysokość chwilówki. Innymi słowy, prowizja to wynagrodzenie pożyczkodawcy za udzielenie pożyczki.

Firmy pożyczkowe mogą pobierać również opłaty za obowiązkowe ubezpieczenia, a także wiele innych opłat dodatkowych, takich jak na przykład koszty monitów i upomnień, opłata za uruchomienie pożyczki czy też opłata za przesunięcie terminu raty. Od wielkości oprocentowania i tych wszystkich opłat dodatkowych, zależy całkowity koszt pożyczki krótkoterminowej.